SERVIÇOS
Soluções sob medida para cada desafio
Organizamos nossos serviços por tipo de cliente. Encontre o seu perfil, veja o que entregamos e fale diretamente com a Union.
RPPS E FUNDOS DE PENSÃO
Previdência
Regimes próprios e entidades de previdência complementar respondem por benefícios que serão pagos por décadas. Cada decisão sobre alíquotas, hipóteses e investimentos precisa de números confiáveis e defensáveis.
Avaliação atuarial
Desafio: Saber quanto custa manter o plano e se o custeio atual é suficiente.
O que entregamos: Cálculo das provisões, do custo normal e do resultado atuarial, com relatório e demonstrativos exigidos pela norma.
Resultado: Base técnica para decidir sobre alíquotas, benefícios e investimentos.
Analisar e estimar o custeio necessário à manutenção da sustentabilidade financeira e atuarial de planos de previdência. A avaliação é crucial para tomar decisões informadas sobre ajustes nos níveis de contribuições (alíquotas contributivas), rol de benefícios e estratégias de investimento, visando assegurar a estabilidade e a segurança dos participantes e sustentabilidade dos planos. Além disso, visa cumprir os requisitos regulatórios para garantir a transparência e a responsabilidade na gestão dos planos de previdência.
Aderência de hipóteses
Desafio: Confirmar se as hipóteses do cálculo ainda refletem a realidade do plano.
O que entregamos: Testes de aderência de hipóteses biométricas, demográficas, econômicas e financeiras.
Resultado: Hipóteses justificadas e um cálculo mais próximo da realidade.
Análise técnica especializada, que visa avaliar a conformidade e validade das premissas e hipóteses utilizadas em modelos financeiros e atuariais, aplicáveis tanto para planos de previdência, quanto para estudos em saúde. Com resultados embasados, a partir de metodologias confiáveis e precisas, esse estudo proporciona informações essenciais para aprimorar a qualidade das projeções financeiras, a gestão de riscos e o planejamento estratégico de longo prazo, contribuindo para uma tomada de decisão mais precisa e confiável em ambientes financeiros e atuariais complexos.
Equacionamento de déficit e destinação de superávit
Desafio: Corrigir um desequilíbrio ou destinar um excedente sem comprometer o futuro.
O que entregamos: Alternativas de plano de amortização, segregação de massas e destinação de superávit, com impacto projetado.
Resultado: Uma estratégia compatível com a capacidade financeira e orçamentária do patrocinador.
Analisar e propor estratégias para equacionar déficits em planos de previdência, levando em consideração a possibilidade de segregação de massas e outras modelagens. Além disso, estudar e propor mecanismos de distribuição de superávit. Ambos os estudos visam assegurar a sustentabilidade do plano e o cumprimento das obrigações futuras, proporcionando segurança tanto para beneficiários quanto para patrocinadores, ao mesmo tempo em que permite uma gestão mais eficiente e adequada dos recursos envolvidos, compatíveis com a capacidade financeira e orçamentária.
Gestão de ativos e passivos (ALM)
Desafio: Garantir que a carteira consiga pagar os benefícios no prazo certo.
O que entregamos: Modelagem estocástica que confronta fluxos, prazos e riscos dos ativos e dos passivos.
Resultado: Menor risco de descasamento e uma política de investimentos mais bem fundamentada.
Realizar avaliações atuariais de ativos e passivos financeiros, incluindo títulos, derivativos e outros instrumentos financeiros. A partir de modelagem estocástica, as análises resultam informações valiosas para o gerenciamento eficaz do balanço patrimonial, para garantir que os prazos, fluxos de caixa, riscos e retornos dos ativos estejam alinhados com os dos passivos, minimizando assim o risco de desencaixe financeiro e a exposição a flutuações de mercado. Esse estudo se aplica tanto à entidades de previdência, visando a manutenção adequada da cobertura do passivo, quanto a outras instituições que queiram mitigar o risco de insuficiência financeira.
Solvência e sustentabilidade
Desafio: Antecipar a capacidade do plano de honrar compromissos em diferentes cenários.
O que entregamos: Análises prospectivas e de cenários, com metodologias combinadas.
Resultado: Visão clara da estabilidade financeira no curto e no longo prazo.
Análises financeiras e atuariais para avaliar a solvência e a sustentabilidade de fundos de pensão, planos de saúde, seguradoras e outras instituições de interesse. Os relatórios auxiliam na tomada de decisões estratégicas para garantir a estabilidade financeira a curto e longo prazo. O estudo foca em análises prospectivas e de cenários, a partir de metodologias combinadas.
Sensibilidade e estresse
Desafio: Entender o que acontece com o plano e a carteira em cenários adversos.
O que entregamos: Testes de sensibilidade e estresse e avaliação de desempenho frente a benchmarks e metas.
Resultado: Riscos conhecidos antes que se materializem.
Realizar análises de sensibilidade e estresse para identificar a vulnerabilidade da carteira de investimentos a diferentes cenários de mercado adversos. Essa análise ajuda a compreender os possíveis impactos de eventos extremos nos resultados financeiros. Avaliar o desempenho de carteiras de investimentos em relação a benchmarks e metas preestabelecidas. Utilizamos métricas de performance, como índice de Sharpe, índice de Treynor, entre outros, para fornecer uma visão abrangente da eficácia dos investimentos.
Conformidade normativa
Desafio: Verificar se regulamentos, cálculos e práticas atendem às normas vigentes.
O que entregamos: Revisão técnica dos regramentos, cálculos e modelos, com recomendações de ajuste.
Resultado: Segurança perante reguladores, conselhos e órgãos de controle.
Análise minuciosa dos regramentos dos planos de previdência, seguros e outros benefícios, verificando sua conformidade com as normas e regulamentações vigentes. Além de avaliação dos cálculos, projeções e modelos utilizados, garantindo que estejam alinhados com as exigências legais e padrões profissionais. Com essa análise, o serviço busca assegurar a solidez e transparência dos planos, proporcionando aos clientes uma visão clara da aderência das práticas atuariais aos requisitos legais e éticos, além de fornecer recomendações para aprimoramentos, quando necessário.
Licenciamento de planos (EFPC)
Desafio: Preparar ou acompanhar processos de licenciamento junto ao órgão regulador.
O que entregamos: Estudos, cenários, estimativas e pareceres para protocolo e acompanhamento.
Resultado: Processos instruídos de acordo com a norma de regência.
Atender demandas de estudos de licenciamentos para protocolo junto ao órgão regulador, em conformidade com a norma de regência. Avaliar, revisar, acompanhar e emitir parecer acerca de processos de licenciamento em curso na EFPC. Elaborar cenários e estimativas para condução de estratégias de licenciamento. Avaliar e propor estratégias de licenciamento para os planos de benefícios;
Acompanhamento técnico contínuo
Desafio: Contar com apoio especializado nas decisões do dia a dia, não só na avaliação anual.
O que entregamos: Suporte atuarial e demográfico continuado: análises, críticas e melhorias de processos e documentos.
Resultado: Mais agilidade e menor risco técnico na gestão.
Prover suporte técnico atuarial e/ou demográfico continuado aos gestores (RPPS, EFPC e outras esferas), como medida de mitigação do risco técnico gerencial, provendo análises, críticas e melhorias aos processos, relatórios, estudos e demais documentos técnicos. A consultoria continuada possibilita maior conforto e celeridade aos gestores na dissolução de questões e opinião técnica qualificada na construção de propostas que pedem conhecimento especifico para a tomada de decisão.
OPERADORAS E AUTOGESTÕES
Saúde Suplementar
Custos assistenciais crescem, a carteira envelhece e a regulação exige demonstrar equilíbrio. Precificar e provisionar bem é o que separa a sustentabilidade do reajuste emergencial.
Avaliação atuarial e precificação
Desafio: Definir preços e contribuições que sustentem o plano ao longo do tempo.
O que entregamos: Projeção de custos com técnicas estatísticas, financeiras e atuariais, em conformidade com a ANS.
Resultado: Decisões informadas sobre preço, cobertura e gestão.
Analisar a saúde financeira dos planos de saúde, projetando custos futuros com base em técnicas estatísticas, financeiras e atuariais. Essa avaliação é essencial para assegurar o equilíbrio financeiro e atuarial dos planos, permitindo decisões informadas sobre ajustes nos preços, benefícios e gestão, em conformidade com as regulamentações da ANS, garantindo a transparência e responsabilidade na administração dos planos de saúde, proporcionando segurança e qualidade aos beneficiários.
Sinistralidade, reservas e adequação
Desafio: Entender a relação entre custos e receitas e manter reservas adequadas.
O que entregamos: Análise de sinistralidade, cálculo de reservas técnicas, estudos de rede e de implantação ou revisão de planos.
Resultado: Custos otimizados e capacidade financeira demonstrada.
Análise de sinistralidade dos planos de saúde, avaliando a relação entre os custos e prêmios pagos pelos segurados. Cálculo de reservas técnicas para garantir a capacidade financeira da operadora do plano. Estudos de adequação da cobertura assistencial e rede de prestadores, para otimização dos custos e ganho de escala. Estudo para implantação e revisão de planos de saúde nos moldes ANS e outros padrões. Avaliação de demandas judiciais com requisito de parecer/opinião técnica atuarial. Cálculos correlatos aos custos, projeções, cenários de reservas e fundos.
JUDICIÁRIO, ADVOCACIA E GESTORES
Perícia, Auditoria e Pareceres
Em processos e decisões complexas, um número mal calculado custa caro. A análise técnica independente dá base sólida para julgar, negociar ou corrigir o rumo.
Perícia atuarial
Desafio: Esclarecer cálculos, projeções e riscos atuariais em litígios.
O que entregamos: Laudos e manifestações técnicas imparciais sobre previdência, saúde, seguros e fundos de pensão.
Resultado: Fundamento técnico para uma decisão justa e transparente.
Fornecer informações imparciais e precisas relacionadas a cálculos, projeções e avaliações de riscos atuariais em planos de previdência, saúde, seguros e fundos de pensão, munindo o tomador de decisão, para possibilitar uma deliberação justa, transparente e equitativa em situações complexas. Essa análise consiste na emissão de opinião imparcial na revisão de cálculos financeiros e atuariais pertinentes.
Pareceres e segunda opinião
Desafio: Validar um cálculo ou uma tese antes de levá-la adiante.
O que entregamos: Revisão de valores, cálculos financeiros e atuariais e emissão de parecer técnico.
Resultado: Segurança para decidir, negociar ou contestar.
Elaboramos pareceres técnicos, manifestações e revisões de valores e de cálculos financeiros e atuariais para gestores, advogados e partes em processos judiciais e administrativos, com fundamentação normativa e metodológica explícita. Também atuamos como segunda opinião independente sobre cálculos e estudos elaborados por terceiros.
Auditoria atuarial
Desafio: Confirmar se dados, métodos e cálculos de um plano estão corretos.
O que entregamos: Revisão independente de bases, métodos e procedimentos atuariais.
Resultado: Erros e inconsistências identificados e conformidade assegurada.
Avaliar e analisar os cálculos, métodos e procedimentos utilizados em planos de previdência, seguros e outras áreas relacionadas à gestão de riscos financeiros com horizonte a curto e longo prazo. A auditoria tem como objetivo garantir a adequação e precisão dos dados, métodos e técnicas atuariais, identificar possíveis erros ou inconsistências, e assegurar a conformidade com as normas e regulamentações vigentes.
SETOR PÚBLICO
Demografia para Políticas Públicas
Escolas, unidades de saúde, transporte e previdência dependem de quantas pessoas haverá, onde e com que idade. Planejar sem projeção é decidir no escuro.
Projeções populacionais e envelhecimento
Desafio: Saber como a população vai mudar nos próximos anos.
O que entregamos: Projeções para diferentes recortes espaciais e populacionais, com base em censos e registros administrativos.
Resultado: Planejamento de longo prazo ancorado em evidência.
Realização de projeções demográficas para diversos níveis de desagregação espacial e populacional, com base em dados censitários, registros administrativos e indicadores socioeconômicos. Análise do envelhecimento populacional e suas implicações para políticas públicas, previdência social, serviços de saúde, mobilidade, educação e demanda habitacional.
Demanda e custo de serviços públicos
Desafio: Dimensionar saúde, educação, transporte e moradia para a população futura.
O que entregamos: Estimativas de demanda e de custos a partir de projeções e características sociodemográficas.
Resultado: Recursos alocados onde serão necessários.
Estudo da demanda por serviços públicos, como saúde, educação, transporte, moradia e outros, com base em dados demográficos. Esse serviço auxilia as entidades públicas e privadas na alocação eficiente de recursos e na melhoria da qualidade dos serviços prestados à população. O estudo consiste também no cálculo de estimativas de custos com essas demandas, considerando projeções demográficas e demais características sociodemográficas. O objetivo é proporcionar informações confiáveis para a alocação de recursos e planejamento orçamentário de entidades públicas e privadas.
Avaliação de programas sociais e de saúde
Desafio: Saber se um programa é necessário, viável e efetivo.
O que entregamos: Avaliação de demanda, viabilidade e impacto com modelos estatísticos e demográficos.
Resultado: Políticas com resultado demonstrável.
Avaliam-se as demandas populacionais por políticas públicas, programas sociais e de saúde, bem como a viabilidade e necessidade de implementação, como também se analisa o impacto dessas medidas no contexto social e de saúde. Faz uso de dados e modelos estatísticos e demográficos para avaliar a efetividade dos programas na redução da pobreza, melhoria da saúde e qualidade de vida da população.
Sustentabilidade demográfica
Desafio: Entender os efeitos de tendências populacionais sobre o município, a previdência e a força de trabalho.
O que entregamos: Análise de tendências, migração e envelhecimento, com proposição de políticas.
Resultado: Estratégias previdenciárias, de pessoal e de capacitação mais consistentes.
Realização de projeções demográficas para empresas públicas e privadas, bem como municípios. Análise de tendências populacionais, migrações e envelhecimento, para auxiliar no planejamento urbano, programas sociais e estratégias de negócios. A partir disso, avaliar a sustentabilidade demográfica, e propor políticas direcionadas. Essas análises possibilitam a construção de estratégias no âmbito previdenciário, recursos humanos, necessidades futuras de mão de obra, capacitação profissional, e outros aspectos financeiros.
Migração e mobilidade urbana
Desafio: Compreender por que e para onde as pessoas se deslocam.
O que entregamos: Análise de padrões de migração e deslocamento, gargalos e soluções de infraestrutura.
Resultado: Planejamento urbano e de transporte mais eficiente.
Análise dos padrões de migração e mobilidade urbana em municípios e regiões. Identificação das principais causas de deslocamento populacional e suas implicações para o planejamento urbano, transporte e infraestrutura. Análise da mobilidade urbana em municípios e regiões, considerando os padrões de deslocamento da população. Identificação de gargalos e sugestão de soluções para melhorar a infraestrutura de transporte e logística.
Desigualdades sociais e de renda
Desafio: Identificar onde estão os grupos mais vulneráveis.
O que entregamos: Mapeamento de desigualdades com dados demográficos e socioeconômicos.
Resultado: Políticas de inclusão bem direcionadas.
Análise das desigualdades sociais e de renda em municípios e regiões. Utilização de dados demográficos para identificar grupos vulneráveis e desenvolver políticas de inclusão social e redução da pobreza.
Estudos demográficos e epidemiológicos
Desafio: Antecipar tendências, riscos e padrões de doenças na população.
O que entregamos: Análises estatísticas que combinam perfil demográfico e dados epidemiológicos.
Resultado: Intervenções e políticas de saúde mais focadas.
Análise especializada de dados epidemiológicos e perfil demográfico. Utilizando técnicas estatísticas avançadas, produzindo estudos epidemiológicos para identificar tendências, riscos e padrões de doenças em uma população, proporcionando insights valiosos para intervenções eficazes e políticas de saúde focadas nas necessidades específicas, visando melhorar o bem-estar e a qualidade de vida da população.
EMPRESAS E EMPREENDEDORES
Inteligência de Mercado e Pessoas
Abrir uma unidade, lançar um produto ou rever benefícios de pessoal são decisões que dependem de conhecer o público e o custo de longo prazo.
Potencial de mercado e consumo
Desafio: Descobrir onde estão as melhores oportunidades.
O que entregamos: Estimativa de potencial de mercado a partir do perfil da população de cada região.
Resultado: Expansão e investimentos mais bem direcionados.
Essa solução propõe a utilização de dados demográficos para estimar o potencial de mercado e consumo em regiões/áreas predefinidas, permitindo a identificação de oportunidades e desafios com base nas características da população, possibilitando o direcionamento mais eficiente das políticas públicas e/ou ações de empresas e empreendedores. Esse serviço é de grande utilidade para empresas/instituições que desejam identificar oportunidades de negócio em novas localidades, bem como para empresas públicas na identificação de demandas sociais.
Pesquisas e análise de dados
Desafio: Ter dados confiáveis para um estudo de viabilidade.
O que entregamos: Coleta e análise de dados por pesquisas, questionários e estudos de campo, com relatório interpretativo.
Resultado: Decisões de negócio baseadas em evidência.
Coleta e análise de dados demográficos por meio de pesquisas, questionários e estudos de campo. Apresentação de relatórios detalhados e interpretação dos resultados para subsidiar tomadas de decisão. Aplicável à abertura de negócios e estudos de viabilidade.
Benefícios e remuneração
Desafio: Oferecer benefícios e carreiras atrativos sem comprometer o orçamento.
O que entregamos: Estudos de adequação de planos de benefícios e de cargos, carreiras e salários no curto e no longo prazo.
Resultado: Políticas de pessoal alinhadas ao mercado e à capacidade financeira.
Analisar e avaliar as políticas de benefícios e remuneração oferecidas, ou a serem ofertadas, por uma empresa ou organização, no curto e longo prazo. Os resultados desses estudos permitem que a empresa ajuste suas políticas de benefícios e remuneração para alinhar-se com as melhores práticas do mercado e atender às necessidades dos funcionários, contribuindo para o sucesso, eficiência e capacidade financeira/orçamentária da instituição.